2019-07-31公開

クレジットカードの種類をブランド別やグレード別に紹介!

クレジットカードの種類をブランド別やグレード別に紹介!
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この記事では、グレード、発行会社、国際ブランドなど様々な種類のクレジットカードがあることを紹介しています。この記事を読むことによって、クレジットカードそれぞれの種別の特徴について理解が深まるでしょう。

発行会社別のクレジットカードの種類・特徴

銀行系

銀行やそのグループ会社などが発行している銀行系のクレジットカードについて解説しましょう。銀行系のクレジットカードの特徴は、銀行を利用するメリットが受けられることです。例えば、キャッシュカードとクレジットカードが一体型となっていて、クレジットカードの利用があるとATM手数料が無料になったりするといったことなどが挙げられます。ですから、メインバンクとしている銀行のクレジットカードであればメリットをより多く受けられるでしょう。

流通系

流通系のクレジットカードとは、スーパーマーケットや百貨店、商業施設など流通会社が発行しているクレジットカードのことをいいます。流通系クレジットカードの最大の特徴は、発行元の店舗や関連店舗の割引券発行やポイント還元といった独自の特典が受けられることでしょう。その店舗をよく利用する人にメリットの多いクレジットカードです。

例えば、楽天カードでは、楽天市場など楽天グループでの買い物や街の加盟店で利用することで、条件によって楽天スーパーポイントを通常よりもお得に獲得できるという特典があります。

その他にも、その店舗グループを5のつく日に利用するとポイントが2倍になるなど、独自のサービスを行っているクレジットカードがあります。

ネット系

ネット系のクレジットカードとは、インターネット上のショッピングサイトやECサイト、トラベルサイトなどを運営する企業が発行するクレジットカードを指し、特にインターネットショッピングをよく利用する方向けのお得なサービスを多数用意しています。

例えば、楽天カードでは、楽天市場など楽天グループでの買い物や街の加盟店で利用することで、条件によって楽天スーパーポイントを通常よりもお得に獲得できるという特典があります。

信販系

もう1つは、信販系のクレジットカードです。信販系のクレジットカードは、信販会社が発行しているクレジットカードのことで、幅広い種類のクレジットカードがあることが特徴です。クレジットカードのポイントに有効期限がなかったり、各種チケットの特典があったりするなど、それぞれ独自のサービスが展開されています。

発行会社別クレジットカードの特徴

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ブランド別のクレジットカードの種類・特徴

Mastercard

国際ブランドの1つである「Mastercard」。Mastercardのクレジットカードは、世界210以上の国・地域にある加盟店で利用することができます。

The Nilson Report(ザ・ニルソン・レポート)※1 によると、2015年における世界の国際ブランドのマーケットシェア率(クレジットカード、ブランドデビット、プリペイドを含む)は、約26%がMastercardであるとされました。これは、世界2位のシェア率です。また、コイニー株式会社が2014年に調査した「クレジットカードに関する利用状況調査2014」※2 では、主に利用しているクレジットカード(複数回答可)をMastercardであると回答した割合は30.5%でした。この数字は、日本国内で3位というデータです。Mastercardは日本国内国外問わず、世界中で利用されている国際ブランドであるといえるでしょう。

American Express

American Express(アメックス)はアメリカの企業ですが、日本を含む様々な国や地域の加盟店で利用することのできる国際ブランドです。American Expressのクレジットカードは、クレジットカードの年会費が比較的高く設定されていますが、無料で使用できる空港ラウンジなど付帯サービスが充実しているといった特徴があります。

The Nilson Reportによると、American Expressの2015年における世界のマーケットシェア率は3.21%でした。他の国際ブランドと比較するとシェア率は低めですが、前述した通りAmerican Expressは付帯サービスの充実という点で他の国際ブランドとの差別化を図っています。例えば、楽天カード・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、旅行や買い物などでの割引や優待特典などが用意されています。

Visa

クレジットカードの代表的な国際ブランドの1つである「Visa」。The Nilson Reportによると、2015年における世界の国際ブランドのマーケットシェア率が、約56%と世界1位を誇っています。世界2位のMastercardのシェア率が約26%ですから、飛びぬけてシェア率が高いといえます。

また、コイニー株式会社が2014年に調査した「クレジットカードに関する利用状況調査2014」では、75%が主に利用しているクレジットカードをVisaであると回答しています。複数回答可の設問とはいえ、これは他の国際ブランドと比較してもとても高い数字です。国際ブランドの中でも、Visaは普及率や利用率が高いといえるでしょう。

JCB

日本の企業である株式会社ジェーシービーが運営・管理している「JCB」は、日本発の国際ブランドです。国際ブランドですので、日本だけでなく海外の加盟店でも利用することが可能です。

The Nilson Reportによると、JCBの2015年における世界の国際ブランドのマーケットシェア率は、1.2%でした。
一方、コイニー株式会社が2014年に調査した「クレジットカードに関する利用状況調査2014」での利用率(複数回答可)は47.6%でした。

これらの調査によると世界におけるシェア率は高いとはいえませんが、国内での利用率はVisaに次いで2位という結果でした。やはり日本発の国際ブランドですから、日本国内での利用が多いようです。

ダイナース

ダイナースは、アメリカを中心として世界に展開している国際ブランドです。

2015年のThe Nilson Reportによれば、世界の国際ブランドのマーケットシェア率は、0.98%。
一方、コイニー株式会社が2014年に調査した「クレジットカードに関する利用状況調査2014」での主な利用カードについての回答(複数回答可)も0.9%でした。

他の国際ブランドと比較すると日本国内・国外でのシェア率や利用率は低めでした。しかし、ダイナースの提携先企業は一流企業のみに厳選されているなど、他の国際ブランドにはないステータス性を持っているという特徴があります。

※1 https://nilsonreport.com/upload/pdf/The_Nilson_Report_Releases_the_Global_Cards_Report_2015_-_Business_Wire.pdf
※2 https://news.coiney.com/release-2014-06-25/

グレード別のクレジットカードの種類・特徴

一般的なクレジットカード

一般的なクレジットカードは、年会費が無料のものが多く、種類も豊富です。年会費がかかったとしても1,000円~3,000円程度のものが多く、利用条件によっては無料になることもあります。高校生を除く18歳以上であれば、誰でも申し込むことができます。楽天カードの中では、「楽天カード」や「楽天PINKカード」などが該当します。

ゴールドカード

ゴールドカードは、年会費が10,000円~30,000円程度と高めに設定されている、一般的なクレジットカードよりもグレードの高いクレジットカードです。ですが、ゴールドカードの中には年会費が数千円というものもあります。年会費はかかりますが、その分付帯サービスが充実しています。例えば「楽天ゴールドカード」は、国内の空港ラウンジ・一部の海外空港ラウンジが年間2回まで無料で利用可能という特典がついているほか、年会費も2,200円(税込み)ととてもお得です。

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プラチナカード

プラチナカードは、カード会社からの招待がないと作成できないものがあるなど、ゴールドカードよりもさらにグレードの高いクレジットカードです。年会費も一般的にゴールドカードより高めに設定されていますが、付帯保険の補償金額がゴールドカードより高かったり、空港ラウンジが制限なく利用できたりなど、付帯サービスはゴールドカードよりもさらに充実しています。

ブラックカード

年会費が最も高額とされるのが、ブラックカードです。その多くが、カード会社から招待される限られた人しか保有できないという、グレードの高いクレジットカードです。プラチナカードよりもさらに充実した補償、高級ホテルやレストランの優待などの超一流の付帯サービスがあることが特徴です。

クレジットカードの種類・特徴を知って自分に合うものを選ぼう!

クレジットカードには国際ブランドやグレードによって、様々な種類があります。それぞれの特徴を知ることで、自分に合った条件は何か厳選することができるでしょう。この機会に、ぜひ自分に合ったクレジットカードを探してみてください。

ERI

不動産会社や住宅メーカーで働いていた経験から、主に不動産や金融関係の執筆を行っているWebライター。
その他、グルメや地域ネタなどのジャンルの記事執筆も行っています。初心者にもわかりやすい言葉でテーマを解説しています。
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